Chime（チャイム）社は、デジタルバンキングサービスを提供しており、手数料無料の口座サービスや早期給与支払いなどの特徴的なサービスで急成長を遂げています。特徴的な点は、日本のネット銀行とは異なり、Chime社は銀行口座を自前で持っていません。
同社の注目度はアメリカで高く、Disruptor/50というCNBCによる先進的な企業リストに常に挙がっています。
本記事では、同社の事業内容や創業の経緯、将来展望など詳しく紹介していきます。
米国最大のネオバンク
Chime社は、ネオバンク（デジタルバンクやチャレンジャーバンクとも呼ばれる）として、銀行サービスを提供しています。モバイルアプリを通じて、手数料無料の銀行口座、デビットカード、給料の前払いサービスなど、多岐にわたるサービスを提供しています。
特に米国の年収10万ドル以下の労働者を対象にしており、従来の銀行と比べて手数料や最低残高の要件がなく、利用しやすいことが特徴です。2024年5月時点で、Chime社は米国最大のネオバンクとされ、700万人以上のアクティブユーザーを持っています。
以下では、銀行サービスの詳細な機能について説明していきます。
Checking Account（当座預金口座）
Chime社の当座預金口座は、シンプルで手間のかからないオンラインバンキングです。
当座預金口座には手数料・メンテナンス費用・月額料金などの複雑な条件は全くありません。
Chimeにサインアップした後、すぐにユーザーはVisaデビットカード受け取ることができます。Visaデビットカードは無料です。それだけでなく、アメリカ国内の6万以上のATMで手数料無料で利用できます。
Free Debit Card（デビットカード）
Chime社のVisaデビットカードには、最低残高要件やアカウントのメンテナンス費用、再発行費用がありません。
このデビットカードは、ウォルグリーンズ、セブン-イレブン、CVSファーマシー、サークルKなどの6万以上のATMで現金を引き出すことができます。また、取引のリアルタイム通知、カード紛失時の取引停止機能、およびGoogle PayやApple Payを介した携帯電話での支払い機能も備えています。
Fee-Free Overdraft（当座貸越しの手数料が無料）
同サービスの「SpotMe」と呼ばれる手数料無料のオーバードラフト保護機能は、クレジットカードまたはデビットカードの購入および現金引き出しで最大$200までのオーバードラフトをカバーできます。
この限度額は、紹介などを通じて「ブースト」を受けることで増加させることができます。伝統的な銀行では通常、オーバードラフトに対して$10から$40の手数料を請求します。
＊オーバードラフト/当座貸越しとは、当座預金口座の残高を超えて資金を引き出すことです。
Savings Account（普通預金口座）
Chime社の普通預金口座は、2024年5月時点で2%のAPY（年間利回り）を提供しています。
このセービングアカウントには月額料金や獲得利息の最大限度、最低残高要件がありません。また、「Save When I Get Paid」機能を利用することで、口座振込の一定割合を積み立てる「給料が入ったら貯金する」ことができます。
Second Chance Banking
Chime社は、消費者報告機関によって追跡される問題のある銀行履歴を持つユーザーにも、普通預金口座を提供しています。
このサービスにより、過去の銀行履歴に関係なく、誰でも金融サービスを利用できるようになります。
Mobile Banking（モバイルバンキング）
Chime社のモバイルバンキングアプリは、残高の確認・請求書支払い・外部の銀行アカウントとの連携することができます。
また、モバイルチェック入金機能・取引アラート受信機能・紛失または盗難時のデビットカードの凍結機能も持っています。さらに、アプリを使用して近くの手数料無料のATMを見つけることもできます。
ATMs
2024年5月時点で、Chime社はユーザーに6万以上の手数料無料のATMへアクセスすることができます。この数は、アメリカの上位の全国銀行が提供するATMの数を上回っています。これらのATMは、ターゲット、ウォルグリーンズ、セブン-イレブン、CVSファーマシー、サークルKなどの場所で利用できます。
引き出しの上限は1日あたり$500で、1日あたり$1,000、および月あたり$10,000の入金制限があります 。
創業の経緯
Chime社は、2012年にクリス・ブリットCEOとライアン・キングCTOによって設立されました。ブリットは以前、金融技術会社Green Dotでチーフプロダクトオフィサーを務め、Visaでもシニアプロダクトリーダーとして活躍していました。キング氏は、初期のソーシャルネットワーキング会社Plaxoのエンジニアリング担当を務め、その後Comcast Interactive Mediaに買収されました。
二人は、従来の銀行に代わる、より顧客中心のサービスを提供することを目指してChime社を設立しました。Chimeは2014年4月に公式に製品を発表し、当初はデビットカードのリワードを中心に展開していましたが、次第に金融サービスのスイートに進化しました。
資金調達と将来展望：総額23億ドルの調達に成功→IPOを目指す
2012年の創業以来、Chime社は2024年5月現在、9回の資金調達ラウンドを通じて総額23億ドル以上を調達しています。
2019年3月にはシリーズDラウンドで2億ドルを調達し、2020年9月にはシリーズFラウンドで4億8,500万ドルを調達しました。この資金調達により、Chimeの企業価値は144億ドルに達しました。さらに、2021年にはシリーズGラウンドで7億5000万ドルを調達し、企業価値は250億ドルに達しました。これらの資金は、サービスの拡充とユーザー基盤の拡大に使われています。
Chime社は、今後も利用者のニーズに応じた新しい金融サービスを提供することを計画しています。
さらに、ChimeはIPO（新規株式公開）を視野に入れており、今後の成長戦略として、より多くの市場シェアを獲得し、国際展開も視野に入れています。これにより、Chimeはさらに多くの人々にアクセス可能な金融サービスを提供し続けることが期待されます。
市場規模
Chime社が属するネオバンキング市場は、2021年にその価値が450億ドルを超えました。デジタルバンキングサービスが引き続き普及する中、市場は2022年から2028年まで年率45%以上の成長が見込まれています。2028年には市場規模が6000億ドルに達すると予測されています。Chime社は、この急速に成長する市場において、手数料無料の金融サービスを提供することで、特に低所得者層や銀行口座を持たない人々にアクセスしやすいサービスを提供するリーディングカンパニーとなっています。
Chime社は、銀行の在り方を根本から変える革新的な企業として、今後も成長を続けていくことが期待されます。その利用者中心のアプローチと多岐にわたる金融サービスは、ますます多くの人々に受け入れられることでしょう。
会社概要
- 会社名：Chime
- 創業者：Chris Britt（CEO）、Ryan King（CTO）
- 設立年：2013年
- 拠点：カリフォルニア州サンフランシスコ
- 事業内容：モバイルバンキングサービス、デジタルバンキングサービス
